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第一步，清理自己的資產(chǎn)狀況，包括你目前有多少資產(chǎn)，多少負(fù)債，以及你未來(lái)收入的預(yù)期又是多少，知道你有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。在國(guó)外，理財(cái)師的工作主要也是根據(jù)客戶(hù)的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，按照其設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并幫助實(shí)施。不要以為自己沒(méi)多少錢(qián)，不值得清理。現(xiàn)實(shí)生活中，很多人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況并不清楚，過(guò)日子也不懂得精打細(xì)算。其實(shí)，這也非常簡(jiǎn)單，嘗試自己制作兩張家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，就會(huì)對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況一目了然，這同時(shí)也對(duì)我們普通家庭合理安排收支非常有幫助。一般來(lái)講，家庭理財(cái)報(bào)表通常包括收支表，資產(chǎn)負(fù)債表兩張表 第二步，理清自己的理財(cái)目標(biāo)。設(shè)定這個(gè)目標(biāo)是非常關(guān)鍵的，否則，我們的理財(cái)就是盲目的，無(wú)的放矢。然而現(xiàn)實(shí)中許多人甚至不清楚自己在未來(lái)的幾年有一個(gè)什么樣的目標(biāo)。比如五年內(nèi)買(mǎi)電腦、買(mǎi)車(chē)，或買(mǎi)房，或資產(chǎn)達(dá)到多少，這些都可以算作具體的理財(cái)目標(biāo)。同時(shí)量化你的目標(biāo)，需要多少金額，預(yù)計(jì)多長(zhǎng)時(shí)間。 第三步，清楚你的風(fēng)險(xiǎn)偏好是什么樣的，風(fēng)險(xiǎn)偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說(shuō)很多人把錢(qián)全部都放在股市里，其實(shí)他沒(méi)有考慮到他有父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好就偏離了他能夠承受的范圍。 第四步，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。 第五步，做績(jī)效的跟蹤，績(jī)效也就是投資的效果如何。市場(chǎng)是不斷變化的，我們的財(cái)務(wù)狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應(yīng)該經(jīng)常對(duì)我們的投資績(jī)效做一個(gè)評(píng)估，把我們的財(cái)理一下。這樣就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由的境界。 目前，比較流行的理財(cái)手段有儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國(guó)債、股票、基金、期貨、外匯、房地產(chǎn)、珠寶、郵票、古玩字畫(huà)、錢(qián)幣及拍賣(mài)品等。無(wú)論哪種理財(cái)手段，都有其自身的特點(diǎn)及不可替代性。這其中無(wú)所謂孰好孰壞，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存。到底選擇哪種投資組合，一定要根據(jù)自身實(shí)際情況，自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)決定。不同的人應(yīng)當(dāng)制定不同的理財(cái)計(jì)劃。 總之，理財(cái)絕不是有錢(qián)人的專(zhuān)利，有錢(qián)人需要理財(cái)，沒(méi)錢(qián)的人更需要做好良好的財(cái)務(wù)規(guī)劃。甚至零資產(chǎn)的人也需要理財(cái)。比如一個(gè)剛剛步入社會(huì)的大學(xué)畢業(yè)生，他的財(cái)務(wù)規(guī)劃就應(yīng)當(dāng)重在自身實(shí)際能力的提高而不是投資，他可以通過(guò)取得各種證書(shū)，通過(guò)努力工作以及積極發(fā)展良好的人際交往關(guān)系，以尋求更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，薪水更高的職位和工作。獲取高薪收入應(yīng)當(dāng)是其現(xiàn)階段財(cái)務(wù)規(guī)劃的主要目標(biāo)。 |
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