14家銀行收費大摸底
2009-08-09 16:42:52

        在這個免費午餐越來越少的時代，究竟哪家銀行提供的服務(wù)全面、費用又低？本報記者以走訪、電話調(diào)查等方式對14家商業(yè)銀行進(jìn)行了一次摸底大調(diào)查，在上周的理財寶典中我們比較了一些不太為人所知的柜臺收費情況，本周我們再來看看非柜臺服務(wù)及信用卡收費的情況。

　　這些服務(wù)還沒全面收費

　　ATM機(jī)跨行取款還有免費

自ATM機(jī)跨行查詢和取款開始收費以來，市民外出消費購物時就顯得十分不便，購物狂果果就經(jīng)常抱怨，“本來逛街就逛得很累了，為了取現(xiàn)金要踩著高跟鞋繞十幾分鐘大彎。”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，工、農(nóng)、中、建四大行費用最高，同城跨行ATM機(jī)取款均執(zhí)行每筆4元的手續(xù)費，而股份制銀行顯得稍微寬松。

　　深發(fā)展的工作人員就告訴記者，持他行銀行卡在深發(fā)展的ATM機(jī)上跨行取款都是免費的，而深發(fā)展的卡在其他銀行ATM機(jī)上是否收費，還要看他行的收費規(guī)定。民生、興業(yè)、廣發(fā)則是前3筆免費，從第4筆起開始收費2-3元/筆；光大、中信則是前2筆免費，從第3筆起收費2元/筆。異地同行ATM機(jī)取款方面，興業(yè)銀行(601166,股吧)、廣發(fā)銀行免費，異地ATM跨行取款，這兩家銀行前3筆免費，第4筆起收費。

　　假設(shè)異地同行取款1000元，四大行中，除了工商銀行(601398,股吧)只需要1元，其余三家手續(xù)費均為10元/筆。異地跨行取款中，民生銀行(600016,股吧)的5元/筆定額收費也是值得關(guān)注的，單筆取現(xiàn)金額越高，就越顯得優(yōu)惠。

　　網(wǎng)銀暫免費優(yōu)惠力度大

　　現(xiàn)在越來越多的消費者選擇用快速便捷的網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款。各銀行也均大力推廣網(wǎng)上銀行服務(wù)，部分業(yè)務(wù)收費打折，部分業(yè)務(wù)則暫免收費。如通過網(wǎng)銀或是電話銀行操作進(jìn)行異地匯款和轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費就可節(jié)省不少。

　　以工商銀行網(wǎng)上銀行匯款為例，異地轉(zhuǎn)賬5000元，通過工行柜臺辦理要收50元手續(xù)費，而在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬僅需45元，不僅費用便宜，也不用辛苦排隊。中國銀行(601988,股吧)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬分段計費，比柜臺轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠幅度更大，若轉(zhuǎn)賬5000元，柜臺收費為50元，而網(wǎng)轉(zhuǎn)只要5.25元，可省近90%。

　　網(wǎng)銀用起來確實方便，但要更安全，則需要使用USBKey動態(tài)密保。目前廣州地區(qū)各銀行普遍對USBKey有優(yōu)惠，不過，交通銀行(601328,股吧)、光大銀行和深發(fā)展的依然很貴，每個70元左右，最便宜的要數(shù)興業(yè)銀行，每個25元；招行和民生銀行優(yōu)惠后也較便宜，每個30元。

　　另外，網(wǎng)銀目前普遍未收取服務(wù)費。不過，記者在工商銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)中看到，其年費已定位在12元/年，何時開收未有說明。

　　這些服務(wù)費用有點貴

　　銀行短信費貴過普通通信費

　　在短信服務(wù)費收取方面，各銀行收費標(biāo)準(zhǔn)不一，有的是以條數(shù)計費，有的是包月計費，總體上看，銀行的短信收費普遍貴過目前普通的手機(jī)短信費。工商銀行的短信收費為2元/月，建設(shè)銀行(601939,股吧)的是3元/月。有消費者認(rèn)為，通常使用借記卡刷卡消費次數(shù)很少，包月費顯得有些貴。家住環(huán)市路的張小姐就表示，“又不是天氣預(yù)報一天一條，有時候一個月只會收到發(fā)工資時的一條短信和取工資的一條短信，兩條短信3元錢，未免也太貴了吧。但不辦又不行，萬一卡片丟失，被人盜用，我還可以及時掌握我的賬戶信息。”她認(rèn)為，以普通的短信0.1元/條，每月封頂最高3元/月，這樣來說會比較合理。

　　相對而言，對電話銀行服務(wù)收費的就較少。目前收取電話銀行包月費用的僅建設(shè)銀行和工商銀行兩家。不過，部分股份制銀行的工作人員告訴記者，中小銀行因電話銀行系統(tǒng)未完善，僅有查詢等基本功能，因此，收費一說也無從談起。

　　信用卡好用成本可不低

　　取現(xiàn)100元最多要收費30元盡管四大銀行在借記卡的異地存、取、匯款手續(xù)費收取方面不盡如人意，但在信用卡的部分收費上，四大行明顯低過股份制商業(yè)銀行。從信用卡的取現(xiàn)手續(xù)費就可見一斑。中國銀行、工商銀行本地取現(xiàn)不收手續(xù)費，只收取各銀行通行的0.05%日息。

　　在各取現(xiàn)手續(xù)費收費的銀行中，費用差距巨大，最高的是最低費用的6倍。建設(shè)銀行取現(xiàn)手續(xù)費僅0.5%，同時還設(shè)50元/筆的上限，浦發(fā)、中信信用卡取現(xiàn)手續(xù)費則高達(dá)3%，且費用有下限無上限，最低每筆不低于30元。這意味著只取現(xiàn)100元，也要收30元的手續(xù)費，同時，還要從當(dāng)日起按0.05%計日息。記者算了一筆賬，以本地提現(xiàn)2000元為例，工行、中行不收費，建行僅收10元，農(nóng)行、交行、招行、光大收20元，浦發(fā)和中信收取高達(dá)60元的費用。

　　在信用卡年費方面，普卡年費收取在40元至100元不等，雖遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出借記卡，但各家銀行為增加發(fā)卡量，均采取首年免年費、刷卡免年費政策。通常當(dāng)年刷卡的次數(shù)在3至8次，就會免去次年年費。其中深發(fā)展要求最高，需要刷卡18次才能免掉次年年費，建行、光大銀行要求較低刷夠3次即可，浦發(fā)、工商銀行對刷卡的金額有要求，分別消費滿2000元和5000元便可免次年年費。在掛失費用方面，工商銀行掛失費用最低，20元即可，其余銀行掛失費在40元至60元之間。

　　消費萬元分期手續(xù)費1500元

　　用信用卡分期購物降低了一次性消費的資金壓力，但費用并不低，最高的收費比例超過15%，相當(dāng)于消費了1萬元，就要收手續(xù)費1500元！

　　記者發(fā)現(xiàn)，除了交通銀行是以消費金額來分段進(jìn)行收費以外，其余銀行均以所分期數(shù)來收取。分3期的話，民生最高2.6%，招行次之2.5%，工行最低1.65%；分6期的話，普遍收費比例為3.6%，浦發(fā)最貴4.44%，深發(fā)、民生次之4.2%；分12期的話，普遍收費比例為7.2%，招行的為4.5%，浦發(fā)最貴為8.4%。不過，目前廣州地區(qū)工行分期手續(xù)費均暫免。

　　因此，手頭較為寬裕的市民盡量不要考慮分期消費，還款能力不強(qiáng)的則更需謹(jǐn)慎使用信用卡分期消費，因為一旦還款不及時，不僅要支付更高的滯納金，還會在征信系統(tǒng)中給個人信用留下污點。

　　信用卡收費標(biāo)準(zhǔn)

　　銀行 卡類 年費優(yōu)惠 掛失費 透支提現(xiàn)手續(xù)費

　　中國銀行 中銀長城人民幣卡 刷 5次免年費，普通卡50元，照片普通卡90元 40元 本地提現(xiàn)不收手續(xù)費，只收日利息0.05%；本地外行4元/筆，外地本行 10元，外地他行12元

　　工商銀行 牡丹信用卡(人民幣) 刷卡 5次或滿5000元免年費，普通卡 50元。 20元 本地提現(xiàn)不收手續(xù)費，只收日利息0.05%；本地外行4元/筆，外地本行 1%，1-100元，外地他行再加 4元

　　建設(shè)銀行 龍卡貸記卡(人民幣) 首年免年費，消費3次免年費，金卡 160元，普通卡 80元 50元按金額的0.5%收取，最低2元最高50元

　　農(nóng)業(yè)銀行 金穗信用卡 首年免年費，消費5次免次年年費，普通卡 80元，金卡160 50元密碼掛失10元按金額的1%收取，最低1元，無上限

　　交通銀行 太平洋貸記卡(人民幣) 刷 6次免次年年費，金卡200元，普通卡140元 50元按金額的1%收取，最低10元，無上限

　　招商銀行 招商銀行信用卡 刷 6次免年費，普通卡100元，金卡300元 60元按金額的1%收取，最低10元，無上限，每天最多取現(xiàn)2000元

　　民生銀行 民生銀行信用卡 首年刷一次免年費，每年刷8次免第二年年費 60元 按金額的0.5% 收取，最低1元，無上限

　　浦發(fā)銀行 首年免年費，刷2000元免次年年費 60元 按金額的3% 收取，最低30元

　　興業(yè)銀行 興業(yè)銀行信用卡(雙幣) 首年免年費，刷5次免次年年費 50元 按金額的2% 收取，最低20元，無上限

　　光大銀行 福卡信用卡（雙幣） 首年免年費，刷3次免次年年費 50元 按金額的1% 收取，最低3元，最高 200元

　　廣東發(fā)展銀行 廣發(fā)真情卡（人民幣） 首年免年費，刷6次免次年年費。普卡45元，金卡 85元 人民幣卡45元，雙幣卡85元按金額的2.5%收取，最低 10元，日利息0.05

　　%深圳發(fā)展銀行 深發(fā)人民幣卡 首年免年費，刷18次免次年年費，普卡100元，金卡170 50元 按金額的1%收取，最低10元，無上限，每天最多取現(xiàn) 2000元

　　中信銀行 中信信用卡(人民幣) 發(fā)卡后 30天內(nèi)刷卡一次免首年年費，刷5次免次年年費 60元 按金額的3%收取，最低30元

　　廣州市商業(yè)銀行 未推出 —— —— ——

　　ATM收費標(biāo)準(zhǔn)

　　銀行 同行同城取款 同城跨行取款 異地同行取款 異地跨行取款

　　中國銀行 免費 4元 10元 12元

　　工商銀行 免費 4元 按金額的0.1%收取，最低1元，最高50元按金額的0.1%收取，最低1元，最高50元，再加4元跨行費

　　建設(shè)銀行 免費 4元 按金額的1%收取，最低2元，最高100元 按金額的1%收取，最低2元，最高100元，再加2元跨行費

　　農(nóng)業(yè)銀行 免費 4元 按金額的1%收取，最低1元，最高不設(shè)限 按金額的1%收取，最低1元，最高不設(shè)限，再加2元跨行費

　　交通銀行 免費 2元 按金額的0.6%收取，最低1元，最高不設(shè)限按金額的0.8%收取，最低5元，最高不設(shè)限，再加2元跨行費

　　招商銀行 免費 2元 最低5元，最高不設(shè)限 最低7元，最高不設(shè)限

　　民生銀行 免費 前3筆免費，第4筆起每筆2元 5元 5元

　　浦發(fā)銀行 免費 2元 —— 最低5元，最高不設(shè)限

　　興業(yè)銀行 免費 前3筆免費，第4筆起每筆2元 免費 前3筆免費，第4筆起每筆2元

　　光大銀行 免費 前2筆免費，第3筆起每筆2元按金額的0.5%收取，最低5元，最高20元按金額的0.5%收取，最低5元，最高20元，第3筆起每筆再加2元

　　廣東發(fā)展銀行 免費 每月頭3筆取款免費，第4筆起每筆收費3元 免費 每月頭3筆取款免費，第4筆起每筆收費3元

　　深圳發(fā)展銀行 免費 廣州地區(qū)免費按金額的0.5%收取，最低1元，每筆取款不超過3000元按金額的0.5%收取，最低1元，再加2元跨行費

　　中信銀行 免費 前2筆免費，第3筆起每筆2元 0.50% 前2筆按金額的0.5%收取，第3筆起每筆再加2元

　　廣州市商業(yè)銀行 —— —— —— 按金額的0.5%收取，最低5元

　　網(wǎng)上銀行收費標(biāo)準(zhǔn)

　　銀行 密保費用 年費 跨行轉(zhuǎn)賬費

　　中國銀行 動態(tài)口令牌免費暫不收費1萬元以下收5.25元，1萬-10萬元收10.13元，10萬-50萬元收15元，50萬-100萬元收19.88元

　　工商銀行 電子銀行口令卡免費，U 盾廣州地區(qū)46元/個 12元/年，暫不收費按金額的0.9%收取，最低0.9元，最高45元

　　建設(shè)銀行 電子銀行口令卡2元/張，USBKey廣州地區(qū)38元/個 暫不收費 按金額的0.5%收取，最低2元，最高25元

　　農(nóng)業(yè)銀行 K 寶50元/個暫不收費同城5000元以下收2元，5000元-5萬元收3元，5萬-10萬元收5元，10萬元以上8元；異地按金額的0.5%收取，最低1元，最高35元

　　交通銀行 USB Key70元/個 暫不收費 按金額的0.8%收取，最低5元，最高50元

　　招商銀行 USB Key60元/個，7月前五折優(yōu)惠30元/個暫不收費同城每筆2元；異地按金額的1%收取，最低10元，最高50元

　　民生銀行 U 寶50元，廣州地區(qū)30元暫不收費同城每筆2元；異地1萬元收5.5元，1萬-10萬元收10.5元，10萬-50萬元收15元，50萬-100萬元收20.5元，100萬元以上收金額的0.002%，最高不超過200元。目前有8折優(yōu)惠

　　浦發(fā)銀行 動態(tài)密碼版免費，U 盾36元/個 暫不收費 按金額的0.2%收取，最低2元，最高30元

　　興業(yè)銀行 USB Key25元/個暫不收費同城免費；異地1萬元收5.5元，1萬-10萬元收10.5元，10萬-50萬15元，50萬-100萬元收20.5元，100萬元以上收金額的0.002%，最高不超過200元。

　　光大銀行 U 盾70元/個 暫不收費 5000元以下收2元，5000元-5萬元收3元，5萬-10萬元收5元

　　廣東發(fā)展銀行 Key盾50元/個 暫不收費 按金額0.2%收取，最低1元，最高30元

　　深圳發(fā)展銀行 刮刮卡首張免費，之后3元/張，郵寄費5元；暫不收費同城按金額0.2%收取，最低2元，最高50元；異地0.5%，最低5元，最高50元

　　編碼器65元；USBKey65-78元

　　中信銀行 USB Key40元/個 暫不收費 同城2元；異地按金額的1% 收取，最低1元，最高25元

　　廣州市商業(yè)銀行 未開通 —— ——

【來源：新快報】