一：機(jī)動(dòng)車輛責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的產(chǎn)生和特征

1）.產(chǎn)生

美國(guó)：1927年 美國(guó)馬薩諸塞州首先采用汽車責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

英國(guó)：1931年 英國(guó)開始強(qiáng)制實(shí)施汽車責(zé)任險(xiǎn)

日本：1955年 《機(jī)動(dòng)車損害賠償責(zé)任保障法》

中國(guó)：2006年7月 《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》

2008年2月 實(shí)施新的費(fèi)率和保險(xiǎn)條款

2）.特征

(1)強(qiáng)制性——法律規(guī)定

(2)對(duì)第三者的利益具有基本保障性——限額科學(xué)

(3)不可選擇性——絕對(duì)強(qiáng)制

(4)建立社會(huì)保險(xiǎn)基金

(5)以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)

(6)公益性——政府行為

二：我國(guó)機(jī)動(dòng)車責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)細(xì)則

1.基本定義：

基本定義：——機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例

由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

在中國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：

2、保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任限額：

被保險(xiǎn)人有過(guò)錯(cuò)時(shí)：

1)死亡傷殘賠償限額為110000元；

2)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；

3)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；

被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額:

1)無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；

2)無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；

3)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

.交強(qiáng)險(xiǎn)各責(zé)任限額內(nèi)所包括的項(xiàng)目：

死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下：

負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下：

負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

3.責(zé)任免除

下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：

(1)因受害人故意造成的交通事故的損失；

(2)被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；

(3)保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失；

(4)受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；

(5)因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

4.墊付與追償：

保險(xiǎn)人墊付

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在下列情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)；

1)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

2)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

3)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。

被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。

對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。

對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。

5.基本費(fèi)率表：

6.交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制：

1）與酒后駕駛違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)

自2010年3月1日起，逐步實(shí)行酒后駕駛違法行為與機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)制度

（1）、上一保險(xiǎn)年度，每發(fā)生一次飲酒后駕駛交通違法行為的，被駕駛機(jī)動(dòng)車輛次年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮10%（10%~15%）；

（2）、上一保險(xiǎn)年度，每發(fā)生一次醉酒后駕駛交通違法行為的，被駕駛機(jī)動(dòng)車輛次年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮20%（20%~60%）；

注：累計(jì)費(fèi)率上浮不超過(guò)60%

交強(qiáng)險(xiǎn)最終保費(fèi)計(jì)算方法

交強(qiáng)險(xiǎn)最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)×(1+與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率V）

舉例：假設(shè)某輛五座家庭自用小轎車投保交強(qiáng)險(xiǎn)，其標(biāo)準(zhǔn)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為950元。

（1）如果上一保險(xiǎn)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通事故1次，“與道路交通事故相聯(lián)系的費(fèi)率浮動(dòng)比率”為0%；

（2）發(fā)生飲酒駕駛違法行為1次，醉酒駕駛違法行為1次，“與酒后駕駛違法行為相聯(lián)系的費(fèi)率浮動(dòng)比率”為30%（即10%×1+20%×1）。

該車輛在上一年度最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為1.30，即：（1+0）×（1+30%），應(yīng)繳納保費(fèi)1235元。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單

延伸：一、交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)代賠處理原則

1.定義：

“無(wú)責(zé)代賠”：是一種交強(qiáng)險(xiǎn)簡(jiǎn)化處理機(jī)制。即兩方或多方機(jī)動(dòng)車互碰，對(duì)于應(yīng)由無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由全責(zé)/有責(zé)方保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下代為賠償。

（1）僅適用于對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失部分的賠償，對(duì)于人員傷亡損失不進(jìn)行代賠。

（2）對(duì)于應(yīng)由無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由全責(zé)/有責(zé)方承保公司在單獨(dú)的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠，不占用普通的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額。

事故涉及多方車輛的，代賠償限額為無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配。

延伸：二、交強(qiáng)險(xiǎn)的互碰自賠原則

1.定義：

即：當(dāng)機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生輕微互碰的交通事故時(shí)，如果滿足一定條件，各方車主可直接到自己的保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)，無(wú)須再到對(duì)方的保險(xiǎn)公司往返奔波。

為配合道路交通事故的快速處理、進(jìn)一步簡(jiǎn)化交強(qiáng)險(xiǎn)理賠手續(xù)、更好地發(fā)揮交強(qiáng)險(xiǎn)的功能和作用而聯(lián)合推出的又一項(xiàng)全國(guó)性交強(qiáng)險(xiǎn)快速理賠機(jī)制。

2.適用條件：

1）兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)；

2）僅涉及車輛損失（包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；

3）由交警認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；

4）當(dāng)事人各方對(duì)損失確定沒有爭(zhēng)議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。

5）單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外財(cái)產(chǎn)損失的事故，以及任何一方損失金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額的事故，都不適用“互碰自賠”方式處理。

6）各保險(xiǎn)公司對(duì)“互碰自賠”機(jī)制下支付的賠款，不進(jìn)行清算追償。

注意事項(xiàng)：

1）滿足“互碰自賠”條件的，由各保險(xiǎn)公司分別對(duì)本方車輛進(jìn)行查勘定損，并在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)對(duì)本方車損進(jìn)行賠償。

若事故經(jīng)交警處理的，被保險(xiǎn)人可憑交警事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書，直接到各自的保險(xiǎn)公司索賠。

若雙方根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定自行協(xié)商處理交通事故的，經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，核對(duì)碰撞痕跡。

（2）保險(xiǎn)車輛在異地發(fā)生互碰事故，適用出險(xiǎn)地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、交管部門的相關(guān)規(guī)定。應(yīng)由當(dāng)?shù)亟痪幚?，并出具《事故?zé)任認(rèn)定書》，或由保險(xiǎn)公司查勘第一現(xiàn)場(chǎng)，方可按“互碰自賠”方式賠償。

（3）雙方車號(hào)、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人需明確。事故對(duì)方車輛不明確的，應(yīng)按找不到第三方處理。

7交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別