我有社保，還買什么商業(yè)保險(xiǎn)??！這是大多數(shù)人排斥商業(yè)保險(xiǎn)的理由。

社保，每個(gè)月交的醫(yī)保費(fèi)用，去了哪？看病，醫(yī)保又是怎么報(bào)銷的？

退休了，醫(yī)保怎么報(bào)銷？離職后，醫(yī)保停了，還能不能報(bào)銷？報(bào)銷多少比例？最高報(bào)銷多少？

今天，我們聊一下醫(yī)保報(bào)銷的那些事，細(xì)細(xì)聊聊醫(yī)保到底都是保什么的。社?？梢越鉀Q住院押金的問題嗎？

社保很溫暖嗎?

經(jīng)?？吹接腥俗院赖嘏闹馗f：保險(xiǎn)我有，我有社保，還買什么商業(yè)保險(xiǎn)??！

如果你再問他：報(bào)銷比例有多少？自費(fèi)藥，營養(yǎng)費(fèi)，護(hù)工費(fèi)，后期治療費(fèi)能報(bào)嗎？

需要手術(shù)能提前支付押金嗎？很多人就不說話了！咱們能不自欺欺人嗎？很多人都去醫(yī)院看過病，去看看自己看病的發(fā)票就會(huì)明白很多，來來來，如果你沒有，給你提供幾張。

這張住院押金條，只是部分金額，下面看一下詳細(xì)的住院結(jié)算單據(jù)。

醫(yī)保包含哪些內(nèi)容

一、養(yǎng)老保險(xiǎn)

辭職后可辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

1、辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)后在新單位續(xù)保

2、也可以以個(gè)人身份續(xù)保（持身份證和社?？ǖ缴绫Ｖ行霓k理）

3、停保一段時(shí)間，以后再續(xù)保，但停保的次月起停止報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以中斷的, 最后是累計(jì)年限, 交得越多,當(dāng)然養(yǎng)老金也越多。

二、醫(yī)療保險(xiǎn)

1、辭職后馬上有新單位接收，可將醫(yī)保關(guān)系全部轉(zhuǎn)移到新單位，由新單位的人事管理部門處理。

2、辭職后沒有新單位工作，可先將檔案存放在勞動(dòng)局或者社會(huì)保險(xiǎn)所等能夠托管檔案的地方，一般來說，只要和原單位解除勞動(dòng)關(guān)系，就可以托管檔案。這個(gè)情況下，醫(yī)療保險(xiǎn)要個(gè)人繳，一年交一次。但中間中斷可能會(huì)影響享受醫(yī)保待遇。

個(gè)人繳納：帶身份證、戶口本、銀行存折，到戶口所在地的社保中心辦理即可。

三、失業(yè)保險(xiǎn)

辭職后員工滿足一定條件可以申請(qǐng)享受失業(yè)保險(xiǎn)待遇。辭職后失業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系自動(dòng)解除。部分城市失業(yè)保險(xiǎn)待遇與失業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系可以轉(zhuǎn)移，但具體必須根據(jù)本地失業(yè)保險(xiǎn)政策執(zhí)行。

四、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

由單位支付，個(gè)人無需繳存，沒有個(gè)人賬戶，辭職后自動(dòng)解除。辭職后繼續(xù)找工作的，由新單位按照規(guī)定繳存生育保險(xiǎn)。不同城市生育保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。

上圖是北京社保繳納最低及最高額。

醫(yī)保的特點(diǎn)

我們用一個(gè)倒三角型來看一下醫(yī)保的報(bào)銷范圍。

存在醫(yī)保報(bào)銷目錄，目錄外不保險(xiǎn)！

什么是社保中【甲乙丙類】藥呢?

甲類藥是指臨床必需、使用廣泛、療效好、同類藥品中價(jià)格低的藥品。甲類藥在臨床使用的時(shí)間相對(duì)較短，安全性略低，因此被標(biāo)紅色警示(紅底白色0TC標(biāo)志)。甲類藥發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)保是100%報(bào)銷的，但甲類藥的在冊(cè)名錄僅有1800多種。

乙類藥是指可供臨床治療選擇使用、療效好、比甲類目錄中的同類藥品價(jià)格略高的藥品。乙類藥在臨床使用時(shí)間更長、安全性更高、副作用小，因此被標(biāo)為綠色(綠底白色0TC標(biāo)志。其中乙類藥包含的器材和藥品醫(yī)?？梢詧?bào)銷70%~90%，剩余的部分由個(gè)人自付，乙類藥在冊(cè)名錄是817種。自付部分就是比如三級(jí)醫(yī)院門診，社保報(bào)銷百分之85%，那么剩余的15%就是自付部分。

丙類藥是指保健品類，高檔藥，新研制的藥，醫(yī)保不予報(bào)銷的全部都需要自付。丙類藥國產(chǎn)有18萬多種，進(jìn)口將近9千種，加在一起超過19萬種。這些都不在社保的報(bào)銷范圍之內(nèi)。也就是免賠額和封頂線內(nèi)，這些費(fèi)用社保也不管

什么是起付線？

相當(dāng)于醫(yī)療險(xiǎn)中的免賠額，超過的部分才給予報(bào)銷。

什么是封頂線？

相當(dāng)于醫(yī)療險(xiǎn)種的保額，超過的部分，不予報(bào)銷。個(gè)人認(rèn)為，社保的最大弊端就是設(shè)置了封頂線，以北京在職職工為例，最高可以報(bào)銷30萬。

如何彌補(bǔ)醫(yī)保的不足呢？

如今，社保的覆蓋面很大，在某些疾病的報(bào)銷比例上也有了不小的上升?？伤膱?bào)銷比例不可能達(dá)到百分之百的，報(bào)銷限制比較多，這時(shí)候就需要大家通過商業(yè)保險(xiǎn)來彌補(bǔ)社保報(bào)銷比例不足的問題了。

1、若您有社保，經(jīng)濟(jì)壓力也較大：

適合配置基本的意外險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)以及百萬醫(yī)療險(xiǎn)。前者是考慮到若如今經(jīng)濟(jì)壓力較大，意外發(fā)生的后果就更不能承受了，意外險(xiǎn)能抵御由于發(fā)生意外給生活導(dǎo)致的過大重?fù)?dān)。而消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是保費(fèi)低、保額高的產(chǎn)品，用小錢就能獲得高額保障。很適合經(jīng)濟(jì)不富裕的人士配置。如達(dá)爾文1號(hào)，康樂C等產(chǎn)品。如果重疾險(xiǎn)壓力也過于大，那建議直接買意外險(xiǎn)加上百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

2、若您經(jīng)濟(jì)情況較樂觀

在在選擇具體險(xiǎn)種上，可配置長期的返還型重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來提供保障；此外還要配置一份商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)也是可以附加重疾和意外等保障來給您自己和家人提供更加全面的保障的。按需投保最好。可在經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許的情況下一步步完善自己的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃，給自己搭建全面的保障。

3、百萬醫(yī)療，人手一份

2017年1月23日，一組以公益和責(zé)任為視角的“保險(xiǎn)扶貧公益宣傳片”亮相中央電視臺(tái)多個(gè)重點(diǎn)時(shí)段。宣傳片分為《守護(hù)篇》《夢(mèng)想篇》《希望篇》《關(guān)愛篇》《心聲篇》五大系列，用一個(gè)個(gè)鮮活動(dòng)人的小故事詮釋保險(xiǎn)扶貧的大擔(dān)當(dāng)。使“保險(xiǎn)，讓生活更美好”的理念更加具體和深化。

而一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，只需要幾百元，就可以解決醫(yī)保的各種弊端。

1、住院墊付，在一旦得了重大疾病的時(shí)候，可以申請(qǐng)保險(xiǎn)公司住院墊付，再也不為押金發(fā)愁。

2、報(bào)銷社保外用藥，對(duì)于高額的丙類藥甚至外購藥，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以很好的解決。

3、綠色通道服務(wù)，生了病，由于醫(yī)療資源的緊張有時(shí)候也很難住進(jìn)去，因此，可以利用保險(xiǎn)公司提供的就醫(yī)綠色通道服務(wù)。解決住院難的問題。

總結(jié)

為了彌補(bǔ)社保的不足，在具體的險(xiǎn)種配置上，可優(yōu)先配置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

具體來說：商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可對(duì)社保不報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償；

而重疾險(xiǎn)的一次性賠付能讓發(fā)生大病的參保者有足夠的錢治療，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)可分為消費(fèi)型和返還型的，消費(fèi)者按照自己的經(jīng)濟(jì)能力來配置就可；而意外險(xiǎn)是低保費(fèi)高保障的，適合每個(gè)人配置。當(dāng)然，商業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)劃不是一朝一夕就能完成的，大家可按照自己各個(gè)階段的不同需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行合適的調(diào)整。