另外一個我們必須要配置的核心保障就是重疾險了。

重疾險有多重要，我覺得每個人身邊或多或少發(fā)生過的情況足以說明——某某因為身患重大疾病，花光家庭的所有積蓄卻人財兩空；誰又因為得了重疾沒有錢治療，在朋友圈發(fā)布輕松籌等各種捐款……

因此，一旦不幸患上重疾，不單單是自己要遭受病痛的折磨，就連家人也需承擔(dān)經(jīng)濟與精神上的雙重壓力。而重疾險的配置，正是為了降低甚至是消除這種悲劇發(fā)生的風(fēng)險系數(shù)。

在產(chǎn)品的具體配置上面，建議保額最好能在50萬以上。因為現(xiàn)在重疾治療的整體費用一般在30萬到50萬之間，剩下的一部分金額可以彌補家庭經(jīng)濟收入損失，或者用來充當(dāng)康復(fù)費用與生活補貼。

對于醫(yī)療險，很多人會認(rèn)為有了醫(yī)保，又買了重疾險，就沒有必要另外購買它了。其實不然，醫(yī)保是基礎(chǔ)保障，它的整體保障范圍和力度比較有限。重疾險是針對重疾而言的，普通的疾病并不在保障范圍之內(nèi)。

而醫(yī)療險可以解決的問題有很多，例如社保外用藥、異地理賠、高額醫(yī)療費用支出、昂貴醫(yī)院預(yù)約等。有了它，我們可以享受到比社保更寬松、更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)保障。

另外，較之其他保險產(chǎn)品，醫(yī)療險的理賠率更高。畢竟人都會生病，因為生病住院產(chǎn)生醫(yī)療費用支出也是在所難免的。

因此，我們可以在重疾險的基礎(chǔ)上，搭配一份一年期的百萬醫(yī)療險。它是作為重疾險的補充，可以報銷部分醫(yī)療費用，從而讓我們將總體的健康保障做足。

至于具體的產(chǎn)品選擇，由于醫(yī)療風(fēng)險中最主要的應(yīng)該是住院醫(yī)療風(fēng)險，我們在進行產(chǎn)品配置時可以優(yōu)先考慮這一類保障，通過配置較高保障的醫(yī)療險來規(guī)避生活中的大風(fēng)險。

不過需要注意的是，百萬醫(yī)療險一般有1萬元的免賠額。如果需要再填補這個空缺，可以考慮搭配小額醫(yī)療險。

壽險是“保死不保生”的產(chǎn)品，只保障死亡這一人生最大的風(fēng)險。因此，它作為一個利他性而非利己性的保險，會被很多人在配置保險時自然而然地選擇性忽略掉。

的確，相比其他保險，壽險雖然重要但并不需要急著配置，我們可以在做足了基礎(chǔ)保障之后，還有預(yù)算的情況下考慮購買。

成年人作為家里的頂梁柱，一般是家庭經(jīng)濟收入的主要來源者，同時還可能背負(fù)著巨大的房貸、車貸壓力。萬一不幸遭受意外，給家庭帶來的打擊往往也是致命的。

所以說，定期壽險最能體現(xiàn)保險價值，是個人家庭責(zé)任感的體現(xiàn)，能夠在家庭最需要保障的階段保駕護航。

因此，我們可以根據(jù)家庭負(fù)債情況，如果家里有房貸、車貸，可以適當(dāng)給家庭支柱配置足額的定期壽險。一般來說，我們購買的定期壽險的保障額度要與個人5年以上的收入相匹配。

方案解析：

此方案涵蓋較為全面，包含了重疾險、醫(yī)療險和意外險，提供的保障算是基礎(chǔ)保障，可以讓我們在關(guān)鍵的時期有所保障，整體來說保險配置的杠桿作用較高。

方案解析：

此方案涵蓋重疾險、醫(yī)療險、意外險，重疾保額是50萬，保障年限至70歲，較基礎(chǔ)保障而言更為充足，提供的保障在關(guān)鍵時期杠桿力度更高。

方案解析：

此方案涵蓋重疾險、百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險、意外險、定期壽險。重疾險選擇的是50萬保額，保障至終身；針對于百萬醫(yī)療存在1萬免賠額，還可以附加一份小額住院醫(yī)療險來補充，如果有了家庭建議配置一份定期壽險。

整個方案保障非常全面，對于一個普通人來說，保障充足，總體保費也能夠在承受范圍以內(nèi)。

關(guān)于成人的保險配置，大家根據(jù)自身需求和情況來決定。