最近一段時間，世界掀起了“打黑潮”，各國都對各類洗黑錢等行為，制定了嚴(yán)格的規(guī)定。

上個月，歐洲各國開始對極具安全隱患的“黃金簽證”進行討論與調(diào)整政策，而中國，也在近日出重拳打擊私自換匯、洗錢等經(jīng)濟犯罪行為，新法規(guī)從今年2月起施行。

先來看歐洲，2008年，為了吸引世界各地的優(yōu)秀人才移民英國，英國發(fā)行了一種“golden visas”（黃金簽證），以鼓勵除歐盟外的富人們前往英國投資。具體來說，通常只要在英國投資至少200萬英鎊（通常是政府債券或上市公司的股票），便有機會獲得有效期為三年零四個月的簽證，而且該簽證的續(xù)簽時間可延長兩年。當(dāng)申請人在英國居住五年后，便可以申請在英國長期定居簽證。

一直以來這個黃金簽證都吸引著大批中國人來英國投資，據(jù)BBC統(tǒng)計2017年中國公民獲得該簽證的數(shù)量更是超越其他各國申請該簽證的居民數(shù)量，達到了116個。

目前除英國外，在歐盟28個成員國中，有20國向投資者發(fā)放類似的“黃金簽證”。

但是，近日歐盟委員會發(fā)布的一份關(guān)于“黃金簽證”項目的報告指出，“黃金簽證”存在嚴(yán)重的安全風(fēng)險，為洗錢和逃稅大開方便之門。眼下，從英國到德國，從意大利到匈牙利，整個歐洲都已掀起一場關(guān)于“黃金簽證”的討論。

據(jù)英國《衛(wèi)報》稱，由于投資資金的來源不易審核，因此“黃金簽證”容易被不法分子當(dāng)作洗錢的工具，令大量“黑錢”流入英國。

不知道大家是否還記得曾經(jīng)熱播的電視劇《人民的名義》中，以“副市長兼區(qū)委書記”身份出現(xiàn)的丁義珍，就在利用自己的職責(zé)以權(quán)謀私的罪行敗露后，卷走大量錢財，潛逃海外。

就在歐洲各國開始對洗錢和逃稅等不法行為開展嚴(yán)格監(jiān)管打擊的時候，中國同樣出重拳，開始打擊私自換匯、洗錢等經(jīng)濟犯罪行為。

相信在海外的朋友一定在自己的微信朋友圈或群組中看到過以下這些話：

“需要英鎊找我！”

“手頭出英鎊現(xiàn)金，可面交。”

“出大量閑置英鎊，匯率可議。”

但是這些我們幾乎每天都能看到的“換匯廣告”宣傳的私人換匯行為，其實是一種非常危險的違法行為。

近日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》），并從今年2月起正式實施。規(guī)定實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

何為非法買賣外匯行為？

據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，非法買賣外匯行為最典型的兩種就是倒買倒賣外匯和變相買賣外匯。

倒買倒賣外匯，是指不法分子在國內(nèi)外匯黑市進行低買高賣，從中賺取匯率差價的行為。靠這種不法手段經(jīng)營的此類錢莊俗稱為“換匯黃牛”。對于個人來說，就是不在銀行進行外匯交易，而是在國內(nèi)直接以人民幣倒買倒賣個人手中的外匯。

變相買賣外匯，則是指在形式上進行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實現(xiàn)貨幣價值轉(zhuǎn)換的行為。

上面提到的“黃金簽證”中可能存在的“黑錢”就很可能通過變相買賣外匯進行洗錢。那些不法分子通過在海外開戶，在跨國（境）兌付型地下錢莊的幫助下，達到跨境匯款、轉(zhuǎn)移資金活動等目的。因為這里提到的資金跨國（境）兌付就是一種典型的變相買賣外匯行為。

這類地下錢莊又被稱為跨國（境）兌付型地下錢莊，即資金在境內(nèi)外實行單向循環(huán)，沒有發(fā)生物理流動，通常以對賬的形式來實現(xiàn)“兩地平衡”。現(xiàn)在多數(shù)地下錢莊的主要業(yè)務(wù)是資金跨國（境）兌付，導(dǎo)致巨額資本外流，社會危害性巨大，屬重點打擊對象。

對于在海外生活的華人而言，平時我們想找人換匯，或者想把自己手頭多余的外匯賣出去的這些行為算是非法買賣外匯嗎？

答案是肯定的，比如你因個人原因急需將手頭的英鎊換成人民幣，于是你與朋友私下商量好匯率，然后給對方1萬英鎊，對方再將等面值的人民幣通過支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等方式匯入你國內(nèi)的收款賬戶，這就是“變相買賣外匯”，屬于典型的非法買賣外匯行為。

“情節(jié)嚴(yán)重”如何被界定？

根據(jù)《解釋》，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買賣外匯，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)嚴(yán)重”：

（一）非法經(jīng)營數(shù)額在五百萬元以上的；（二）違法所得數(shù)額在十萬元以上的。

“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）非法經(jīng)營數(shù)額在二千五百萬元以上的；（二）違法所得數(shù)額在五十萬元以上的。

這里值得注意的是在《解釋》中已明確指出這是累積數(shù)字，也就是說無論你進行了多少小額交易，只要累積達到500萬人民幣就算是刑事犯罪，所以大家千萬不要以為平時私下小額的換匯交易無關(guān)緊要。

而且現(xiàn)在微信群組和朋友圈中流行的私下?lián)Q匯行為實際上是沒有法律保障且非常危險的行為，一不留神就有可能身陷幫忙洗黑錢的“漩渦”，而海外留學(xué)生更是最容易被不法分子利用的一個群體，去年就有英國在讀大學(xué)生因私自換匯涉嫌幫忙“洗錢”被捕。

從這些微信“換匯廣告”中我們不難發(fā)現(xiàn)，他們只是說自己手頭有英鎊，但是這些英鎊的來源我們卻不得而知，很可能這些英鎊就是一些不法收入——“黑錢”，那么如果我們找這些人換取了英鎊，也就是幫他們進行了“洗錢”。

支付寶、微信這些也受到監(jiān)管嗎？

是的，支付寶、微信一樣在監(jiān)管范圍內(nèi)，《解釋》中明確規(guī)定了三種屬于“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”的情形，其中一種就是虛構(gòu)支付結(jié)算情形，即使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金等行為，同樣是違法的。

據(jù)小編所知，還有很多朋友曾因私下找人換匯而被騙，比如將錢轉(zhuǎn)給對方后，對方徹底失聯(lián)，導(dǎo)致喪失了錢財。又或者在面交時遇到了搶劫等，使身心陷入危險境地等。

由于這種私自換匯的行為由本身就是違法行為，受害者同時也是違法者，所以在錢財被騙后只能“啞巴吃黃連有苦說不出”，很多不法分子也正是利用了這一點來進行詐騙。

在此再次提醒大家，以后購匯換匯還是要走合法途徑，不要因為那一點點的匯率差所帶來的“小利”而將自己陷于不必要的危險之中。