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2020年 第 263 篇 大家好，我是番茄！最近兩天，番茄沒有發(fā)文章！不是番茄偷懶，實際這幾天番茄一直在忙，有些客戶咨詢都推后了！番茄在忙什么呢？番茄這幾天一直在整理客戶的保單，從去年7月到去年10月，四個月在某機(jī)構(gòu)成交的近200份保單。平時說保單整理，好像很輕松，做起來才知道并不容易。當(dāng)然也有很多小伙伴認(rèn)為，有什么好服務(wù)的，后面的事情不都是保險公司來完成嘛？甚至很多人毫無底線的把客戶變成業(yè)務(wù)員，讓客戶自己買自己拿傭金。這部分人就會淪落為沒人服務(wù)的情況。因為，番茄從8月開始就開始做續(xù)保提醒。這個月初，9月份要續(xù)保的客戶，在月初都做了提醒。但是番茄還是心里不踏實。長期險，通常保險公司都是從綁定的銀行卡自動扣款。一般都會正常交續(xù)期。短期險，一年期的意外險和醫(yī)療險，有的保險公司會提醒續(xù)保；有的保險公司則不提醒，這時候就需要規(guī)劃師跟進(jìn)提醒。甚至一些小額醫(yī)療險，由于有等待期，需要提前提醒客戶轉(zhuǎn)續(xù)。這幾天番茄整理了這么多保單，發(fā)現(xiàn)了不少問題，這里番茄簡單的列出來。希望給同業(yè)小伙伴們一點提醒，你的客戶是否也存在這樣的問題。如果是保險消費者，你也可以看下，你家的保險是否存在這些。在做客戶保單整理表中，有個項目非常的重要，那就是生效日。為什們說生效日非常重要呢，番茄認(rèn)為有兩個原因。生效日，對應(yīng)著交費日。客戶續(xù)期或者續(xù)保的提醒的依據(jù)。這個不用多說。說這一點，不如說說續(xù)保提醒的重要性。互聯(lián)網(wǎng)保險，很多客戶的保單都是從網(wǎng)上通過鏈接購買，并且規(guī)劃師在做規(guī)劃的時候，為了提高性價比，推薦的產(chǎn)品可能來自不同的平臺。客戶購買的時間也有不同，有時候一個家庭的保險全部配齊，時間跨度在2個月左右。一個家庭保險配齊，10+張保單很常見。很多客戶再不及時申請紙質(zhì)保單，不做保單整理。一旦保險公司或者規(guī)劃師續(xù)保提醒做的不夠好，很容易導(dǎo)致客戶的保單失效或者脫保。生效日，就是提醒客戶續(xù)保的標(biāo)桿。只有把生效日信息整理清楚了，才能知道什么時候，提醒客戶哪張保單要續(xù)保了。要特別注意生效日的第二個原因是，有很多意外險的生效日，不是投保次日，通常都是T+n天才能生效。因此意外險續(xù)保的時候，一定要提前提醒客戶。如果直接續(xù)原產(chǎn)品，番茄建議提前一個月給客戶發(fā)續(xù)保鏈接。如果需要轉(zhuǎn)產(chǎn)品，也盡量的提前。現(xiàn)在很多規(guī)劃師朋友和客戶保持聯(lián)系的方式主要有兩種，微信和手機(jī)號碼。微信是非常便捷的方式，但是微信也存在不夠正式的問題。番茄建議，規(guī)劃師要同時有客戶的微信，并整理好客戶的手機(jī)號碼信息。有不少規(guī)劃師跟我反應(yīng)過，客戶在購買過保險后，把規(guī)劃師的微信刪除了。不管是因為對服務(wù)不滿意，還是不想被規(guī)劃師朋友騷擾。刪除規(guī)劃師朋友的微信都不是明智之舉。只有兩者都擁有，才能更方便的聯(lián)系到客戶。給自己對客戶的服務(wù)承諾加一道保險！這里說下為什么客戶的手機(jī)號碼信息很重要。在做客戶保單整理的時候，一定跟客戶確認(rèn)下，客戶的手機(jī)號碼是否換了。為什么呢，因為如果客戶的手機(jī)號碼換了，又沒有及時通知保險公司，客戶就會收不到保險公司的續(xù)期交費提醒或者續(xù)保提醒。如果也沒有其他人提醒的話，就會導(dǎo)致客戶保單失效或者脫保。如果客戶的手機(jī)號碼換了，自己這邊要及時更新。還要讓客戶及時的做通訊方式的保全變更，將新的手機(jī)號碼告知保險公司。我的卡里有錢，依然續(xù)期交費失?。?/span>另一個保單整理里的重要信息，就是交費銀行卡了。這個很多人覺得我把交費銀行整理下，卡號抄一下就完事了。問題遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒你想的那么簡單，你必須想的更多，才能更保險。每個人都有很多張銀行卡，有些常用，有些不常用。在投保的時候，有的人會綁定工資卡，有的人會綁定固定交各種費用的卡，也有的人隨便綁定一張卡。尤其是當(dāng)投家庭單的時候，有時候這個卡里錢不夠扣了，會換另外一張，就會出現(xiàn)多張卡交費。有些產(chǎn)品必須本人投保的時候，又會出現(xiàn)老公的卡，和老婆的卡都用的情況。最后客戶也會不清楚到底哪張保單綁的哪張卡了。這都是常規(guī)情況，番茄這里整理保單，發(fā)現(xiàn)了兩個不常見的情況。一個客戶的卡里存了足夠的錢，依然續(xù)期交費不成功，并且客戶還不知道為什么，保險公司也是一臉懵逼。番茄在整理一個客戶的保單的時候，發(fā)現(xiàn)在有一張保單上面交費銀行填寫錯誤。這種情況，客戶的銀行卡即使有足夠的錢，保險公司也扣不到。我是怎么發(fā)現(xiàn)的呢，同一個投保人，其他所有保單都是招商銀行的卡，唯獨有一張定壽填的是工商銀行，關(guān)鍵是這個填的工商銀行的卡的卡號和其招商銀行的卡號一模一樣。這一定是當(dāng)時選擇銀行的時候手抖了，選錯了。對于這種情況，第二年交費不成功，客戶是很發(fā)現(xiàn)的，客戶認(rèn)為我的卡里有錢呀！保險公司同樣的也很難發(fā)現(xiàn)原因，只知道扣費失敗。關(guān)鍵是，出現(xiàn)這種情況，保險公司和平臺都沒有把問題反饋給規(guī)劃師?？蛻舻倪@個保單就進(jìn)入寬限期了！可能有代理人會問，這個卡填錯了，第一年保費怎么交的？有這個疑惑的朋友的朋友一定對網(wǎng)銷不熟悉。互聯(lián)網(wǎng)保險投保，第一年通常都是通過微信或者支付寶來交費的。所以網(wǎng)銷的朋友，客戶第二年的交費情況一定要追蹤！番茄趕緊跟保險公司確認(rèn)了這個問題，并且將信息反饋給客戶，讓客戶先做交費銀行卡變更，然后通知保險公司扣款。第二個情況是，客戶的交費銀行填寫錯誤，卻成功續(xù)期交費了！這個客戶在上半年，番茄曾經(jīng)幫她整理過一次保單。當(dāng)時我就發(fā)現(xiàn)了和上面案例的同樣的情況，一個農(nóng)業(yè)銀行的卡，在其中一長期醫(yī)療險保單上面，卻寫成了中國銀行。當(dāng)時，我就把這個信息給客戶說了，客戶好像也沒當(dāng)回事。這次保單整理的時候，我又想起來，再次提醒。我在提醒前，還專門幫客戶確認(rèn)了續(xù)期是否交費成功，結(jié)果是已經(jīng)交續(xù)期了！我開始變懵逼臉了，這個卡號錯了，是怎么扣費成功的呢？？我后面跟客戶確認(rèn)了，客戶說一直忙，也就忘記去變更了。但是客戶自己主動去交了這個醫(yī)療險的費用！這到底是啥神仙操作我也不清楚，因為我沒有具體操作過！說一下吧，這個醫(yī)療險是復(fù)聯(lián)的樂享一生。另外提醒，很多家庭的保險都是老婆在負(fù)責(zé)，但是有些保單只能本人投保，要從老公的銀行卡扣費，而老公通常不怎么關(guān)注 這個事情，會忽視這個續(xù)費提醒。所以，要提醒老婆去關(guān)注起老公保單的續(xù)保問題。甚至有的家庭老公是反對保險的，也會導(dǎo)致有些保單續(xù)期交費不成功！可憐天下老婆心呀！番茄整理了100多份保單，發(fā)現(xiàn)長期險續(xù)期交費失敗的并不多。其中有一例是因為離婚了。
番茄發(fā)現(xiàn)續(xù)期交費失敗后，去聯(lián)系客戶?？蛻粽f，他們已經(jīng)離開了，他的保險讓他自己交吧，讓我去直接聯(lián)系她老公！只要基數(shù)足夠大，真的什么情況都會有！也許因為疫情原因吧，離婚了。去年還在一起買保險，今年續(xù)期沒人管了。婚姻尚且如此！誰又敢保證自己能服務(wù)客戶一輩子呢，所以客戶朋友，你們還是要自己上點心呀！萬一代理人不服務(wù)，有些問題要知道怎么解決！當(dāng)然番茄也遇到不少不錯的客戶，自己做了家庭保單整理。第二年一些短期險出現(xiàn)更好的產(chǎn)品的時候，還及時更換了。很多網(wǎng)銷產(chǎn)品，在投保時候，受益人默認(rèn)法定。這個是需要后期去變更的，很多客戶投保后，也沒有去變更。當(dāng)然，番茄這次整理，沒有重點關(guān)注這點！
但是受益人信息也是保單整理中極其重要的一部分，不能忽視！下面這個電影就能說明了吧，哈哈……成交只是服務(wù)的開始，成交意味著客戶對你的信任，同時，也是一份責(zé)任的開始。誰都知道服務(wù)的成本高！最好服務(wù)，并不是嘴上說說那么容易！你需要做很多，想很多，才能讓你客戶的保險更保險！希望代理人朋友都能更好的服務(wù)自己的客戶！同時也提醒客戶朋友們，保險不是買了就一勞永逸了！自己還是要上心啊，請不要隨便刪自己代理人的微信！保險也是一筆資產(chǎn)，也是自己真金白銀買的保障，所以對于保單的交費，自己的利益要重視！雖然保險代理人會很煩人，如果你管理不好，還是要找個靠譜的代理人幫你管理。
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