“欠債還錢，天經(jīng)地義”。

關(guān)于疫情期間如何償還房貸等其他貸款業(yè)務(wù)，國家給出了具體的措施，各大行也在積極地合理實施中。

無論是延期還是優(yōu)惠，該你承擔的部分一分錢都不會少。如果不能按時支付的話，就會成為“老賴”，登上失信名單，部分權(quán)利也會遭到破壞。

可是，浙江省嘉興市的一場房貸糾紛中，購房者與貸款銀行唇槍舌戰(zhàn)，各說各有理。

就在大家以為銀行會是最后的“贏家”時，法院卻有了不一樣的判決結(jié)果。

房子變爛尾樓，購房者遭罪

2018年，沒有新冠疫情，也沒有突如其來的自然災(zāi)害，對于每個中國人來說，是如今不敢奢望的美好生活。

可是，在上海打拼工作的許先生卻啞巴吃黃連，有苦難說。因為他前不久貸款買下的小別墅，竟然變成了爛尾樓。

所謂爛尾樓，指房地產(chǎn)項目已經(jīng)停工一年以上。

其原因有很多，比如開發(fā)商破產(chǎn)、資金短缺、卷款跑路，又或者涉嫌違法建房等等，但更多的是開發(fā)商出現(xiàn)資金鏈的問題后，沒錢投資建設(shè)，又找不到人接盤。

爛尾樓不僅影響城市的形象，且浪費資源，而且嚴重損害購房者的利益。

因為現(xiàn)在的大部分商品房都是期房，購房者交上全款后也拿不到現(xiàn)房，通常要等上一到兩年時間才可以。

如果交不起全款，也可以先繳納一定的首付金額，再從銀行貸款。

雖然看起來是“緩兵之計”，但卻存在一個很大的隱患。

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老百姓從銀行貸款，付給開發(fā)商全款。但如果房子變成了爛尾樓，無法交房，那老百姓還用定期還房貸嗎？

許先生遇到的爛尾樓就是這樣的情況。

2017年，許先生及家人滿心期待能住進一百平方米的大房子，過上夢想中的生活。

可突如其來的噩耗打破了他們的美夢。

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“聽說了嗎？開發(fā)商馬上就要破產(chǎn)了，咱們的房子蓋不起來了！”

業(yè)主群里彈出的信息，嚇了許先生一跳。

他以為是惡作劇，可朋友也打聽到了小道消息：開發(fā)商資金鏈斷裂，別說購買建筑材料了，就連百名工人的勞務(wù)費都付不起了。

越來越多的消息被證實，業(yè)主群里徹底炸開了鍋。

人們不想坐以待斃，提出找開發(fā)商算賬。

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這時的開發(fā)商向業(yè)主們表態(tài)：“放心吧，不會變成爛尾樓，只是會延期交房?！?/span>

許先生也覺得這么大的樓盤不會說停就停，況且開發(fā)商已經(jīng)給出了承諾，只要能住上好房子，再等幾年也無所謂。

可是，許先生卻永遠住不上自己夢寐以求的房子了。

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開發(fā)商的承諾只是為了搪塞各位業(yè)主，以防他們鬧事造成嚴重后果。在此期間，開發(fā)商已經(jīng)著手準備破產(chǎn)等事宜，等待業(yè)主們的只有“錢房兩失”。

就這樣，蒙在鼓里的業(yè)主們抱著虛無的期望又過了半年，發(fā)現(xiàn)樓盤沒有任何動工的跡象。他們再次找到開發(fā)商，討要說法。

事到如今，開發(fā)商的謊言被戳破，堂而皇之地承認了“破產(chǎn)”的事實。

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也就是說，許先生和開發(fā)商的購房合同就此終止，而他也無法拖家?guī)Э谧∵M一個尚未完工的房子里。

面對這樣的情況，許先生欲哭無淚，更讓他感到崩潰的是，雖然房子住不上了，但是一月一交的房貸卻如期而至，全期共392萬元。

“這不是擺明了要當冤大頭嗎？”許先生抱怨道。

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而后，他心中突然生出一個大膽的想法：既然房子都住不進去，那我為什么還要向銀行還貸款呢？我不還了行不行？

話雖這樣說，但謹慎的許先生還是咨詢了相關(guān)律師。

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而律師的回答非常簡單：“房貸必須要還，不然就會變成老賴，以后再跟銀行打交道就是難上加難了。”

“什么？我房子都住不了，還讓我還房貸？”

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律師見許先生情緒激動，便耐心地解釋了其中緣由。

對于每位購房者來說，在購房行為實施前，需要簽署兩份合同。第一份是《購房合同》，你交錢買房，開發(fā)商收錢建房；另一份則是《貸款合同》，銀行借給你的錢，你得還回去。

《購房合同》與《貸款合同》是兩份獨立的合同，簽約的雙方也不一樣。按照合同相對立原則，你跟開發(fā)商的糾紛，和你跟銀行的糾紛，不可混為一談。

律師表示，根據(jù)現(xiàn)行的《合同法》的內(nèi)容，許先生唯一的辦法是向開發(fā)商追回房款，再補上銀行的窟窿。

可開發(fā)商已經(jīng)宣告破產(chǎn)，根本無力償還購房者們的房款金額。就算被強制執(zhí)行，也是需要好長時間。

許先生要想追回三百多萬的房款，只能不斷和銀行打官司。費時費力不說，連錢能不能追回來都要另說。

許先生無奈地對老婆說：“對不起，當初答應(yīng)你的承諾無法兌現(xiàn)了。”

善解人意的妻子耐心安慰著他的情緒：“沒事，我陪你，我們一起慢慢還?！?/span>

而許先生的母親聽聞消息后，連夜從老家趕回來，幫許先生夫妻倆照看小孩，好讓他們能安心工作。

看見全家人都因為房貸的事情忙得焦頭爛額，許先生無比后悔當初的買房決定。

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如果不是自己一時沖動，就不會有現(xiàn)在的進退兩難的局面。

沖動的買房決定

“北上廣”作為國際性大都市，不僅有充足的就業(yè)機會，還有接觸新知識的可能，是每年畢業(yè)生們向往的福地。

2014年，許先生大學畢業(yè)后，順利成為了“瀘漂”中的一員。

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他踏實上進，深受公司高層的器重，短短兩年時間就成了中層領(lǐng)導人。

隨著職位的不斷提升，許先生的工資自然是水漲船高，是令人艷羨的成功人士。

收入漸漸穩(wěn)定后，許先生和相處已久的女朋友喜結(jié)連理。

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結(jié)婚前，許先生袒露了心聲：“親愛的，以我的工資還買不起上海的大房子，你能接受嗎？”

好在女朋友不是較真的人，更何況她看上的是許先生的人，而不是房。

就這樣，許先生小有積蓄后，成功買下一套上海郊區(qū)的小居室。他和女朋友在親朋好友的祝福下，攜手邁入婚姻的殿堂。

在度過了一段甜蜜的二人生活后，許先生的孩子出生了，而這棟略顯狹小的房子也暴露出來一定的問題。

因為是小居室的原因，許先生只能在客廳單獨辟出一處空間給寶寶玩耍。但地方太小，常常會有瓶瓶罐罐等物體滑落下來，很容易砸傷寶寶。

再加上父母年紀越來越大，許先生打算將父母接來身邊照顧，讓老人能安享晚年。

為了給家人更好的生活，許先生決定換棟更大的房子，并開始為了這個奮斗目標而不斷努力。

有了買房的想法后，許先生有意無意地關(guān)注起了上海的房價。

這不看不知道，一看嚇一跳。上海的房價已經(jīng)飆升到了一平方米三萬多塊錢，就這還不是市中心的房價。

可真是應(yīng)了那句：“寸土寸金！”

盡管許先生每月工資已經(jīng)是中上水平，但還是承擔不起如此高額的房價。

想買房沒錢，不買房又不行。這不僅是許先生的困境，也是大多數(shù)打工人無法逾越的鴻溝，尤其是對遠渡異鄉(xiāng)的朋友來說，安家立業(yè)是種奢望。

許先生懊惱的同時，也不忘繼續(xù)搜尋比較便宜的房源。

一天，同事偶然經(jīng)過工位，看見許先生的電腦上彈出來的賣房信息。他好奇地問：“怎么？最近工資漲了，想換大房子了？”

許先生害羞地關(guān)閉了廣告，撓撓頭說：“有心力不足，上海的房價我高攀不上?！?/span>

同事聽完許先生的抱怨，認真地說：“買不起上海的房子，可以考慮周邊呀！”

許先生頓時來了興趣，拉著同事仔細詢問。

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同事見狀也不再隱瞞，將自己知道的“小道消息”一股腦兒地全都說了出來。

上海為了緩解城市壓力，打算外擴，而最好的地方就是素有“上海后花園”之稱的浙江嘉興。

那里環(huán)境優(yōu)美，且地理位置良好，發(fā)展前景一片光明。

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而且，嘉興的房價一平方米才六千多塊錢，要是現(xiàn)在能買下一套房子，等上海外擴成功，到手的房子坐等升值，豈不是賺翻了！

同事天馬行空地描繪著藍圖，許先生的心臟也撲通撲通跳個厲害。

他不在乎嘉興房價能翻多少倍，只想未來能帶著家人住進大房子里，過著和和美美的生活。

下班后，許先生迫不及待將“嘉興買房計劃”告訴了妻子。

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妻子雖然高興，但殘存的理智告訴她：事情沒那么簡單。她提醒許先生：“這好消息怎么會讓我們小小的平頭百姓知道呢？會不會有假?。俊?/span>

許先生信誓旦旦地保證：消息的來源真實可靠。而且在嘉興買房一本萬利，即便以后沒有被劃分到上海的區(qū)域，那也是不虧的呀！

妻子明白許先生想要建造美好生活的急切心情，可買房畢竟是大事，必須等確實的政策下來后，再好好計劃。

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但許先生軟磨硬泡，妻子只好使出了殺手锏：“在嘉興買房也不便宜，至少需要三百萬元左右，咱哪有那么多錢??！”

這句話猶如一桶涼水澆在了許先生的頭上，他瞬間喪失了斗志。

就在許先生一家猶豫不決的時候，“上海外擴到嘉興”的假消息愈演愈烈，很多購房者，還有炒房團都前仆后繼地去到嘉興。

同事也催促許先生趕快做決定，不然機會都被別人搶光了。

于是，許先生抱著試試的想法來到嘉興看房，一下子就被周邊環(huán)境所吸引，更加堅定了安家養(yǎng)老的想法。

在房產(chǎn)中介的介紹下，許先生看上了一套位于嘉興市嘉善縣的別墅。

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在看到樣板間的那一刻，他內(nèi)心狂喜：就算奮斗幾十年，在上海也買不了這么一座大房子。

許先生甚至已經(jīng)開始盤算著每個房間的規(guī)劃，心中滿是期待。

房產(chǎn)中介見縫插針：“先生，您是在上海工作的吧，到時候您可以直接坐高鐵去上班，通勤時間說不定比您在住在上海郊區(qū)還快呢！”

許先生急不可耐地想要買下這套大別墅，在看到別墅成交價是392萬元時，他也沒有感到那么的高不可攀。

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因為此時的許先生已經(jīng)打算和眾多買房者一樣：銀行貸款。

回去后的他極力說服妻子，妻子在得知別墅的面積后也覺得可行，決定將他們住的小房子抵押出去，向銀行申請貸款。

銀行考察完征信報告和銀行流水情況，認定許先生有穩(wěn)定且高薪的工作，有還款能力，所以按揭貸給了他382萬元。

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銀行的手續(xù)處理結(jié)束后，許先生馬不停蹄地趕到嘉興房地產(chǎn)，簽訂了購房合同。

賬戶上的錢很快就被開發(fā)商劃走了。而許先生也理所應(yīng)當?shù)爻蔀榱朔颗?，每月都要償還貸款。

雖然日常生活條件因此下降，但許先生甘之如飴，日日夜夜都在盼望著能住進大房子里。

可沒想到三年過去了，房子變成了爛尾樓，美好愿望化為灰燼。

兩次法院審理，得到滿意結(jié)果

在律師的建議下，許先生按揭償還了一年的貸款，可自家孩子上學開支，還有日常開支，再加上二老身體不好，許先生很快就入不敷出了。

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在一番心理斗爭下，他決定：即便成為老賴，房貸也不還了。

銀行對于斷供的客戶，早已經(jīng)是多見少怪，有一套非常熟練的處理流程。

銀行先是找到許先生，催促他盡快還款，不然就考慮走法律程序。

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許先生也商量好了對策，直言自己是因為貸款買房，所有錢都進了開發(fā)商的腰包，自己非但沒有住到新房，還有平白無故地掏錢還貸，豈不是冤大頭嗎！

然后，銀行亮出了雙方曾經(jīng)簽訂的《貸款合同》，上面表明，無論貸款人與開發(fā)商如何發(fā)生糾紛，但貸款人與銀行的關(guān)系不變，必須要按時還貸。

許先生氣不打一處來：“當初好聲好氣勸我趕緊簽合同，承諾無論發(fā)生事情都會妥善處理，現(xiàn)在卻把所有的責任都推到我身上。”

他打定了主意：房貸一分都不會還。

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2020年底，無計可施的銀行向浙江省嘉善縣人民法院提起訴訟，催促許先生還錢。

在法庭審理中，許先生表示自己并非故意不還房貸，而是事出有因。

雖然大家都對許先生的悲慘遭遇表示同情，但案件的處理需要講究證據(jù)。

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2021年下半年，法院給出審理結(jié)果：開發(fā)商與許先生的購房合同已經(jīng)解除，但許先生仍需向銀行支付利息和本金約220萬元左右。

不僅房子沒有了，還白白背上兩百多萬的貸款。許先生越想越氣，決定效仿銀行的做法，找法院解決。

2022年年初，許先生向嘉興市中級人民法院提出上訴。

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在二審工程中，法院發(fā)現(xiàn)許先生與銀行簽訂的《貸款合同》種有一條霸王條款，表明無論貸款人與開發(fā)商發(fā)生何種糾紛，都與銀行無關(guān)，貸款人仍需按照本合同執(zhí)行還款業(yè)務(wù)。

這種情況下，銀行將大部分風險全部轉(zhuǎn)移到了貸款人許先生身上，損害了許先生的合法權(quán)益。

而且許先生沒有基本的法律常識，這份《貸款合同》對他也就沒有了約束力。

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如今，法院經(jīng)過多方考慮之后，作出了最終結(jié)果：許先生不用償還貸款，剩下的220萬元左右的貸款全部由開發(fā)商承擔。

人到中年的許先生顫顫巍巍地接過了判決書，向法官彎腰致謝。

這樁購房者與銀行的糾紛畫上了圓滿句號，此案也是國內(nèi)首例業(yè)主面臨爛尾糾紛時，不用繼續(xù)還貸的民事官司。

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許先生的案子是個例，法院也是根據(jù)實際情況進行處理。對于其他人來說，擅自逾期或拒不還貸，情況嚴重是會被法院強制執(zhí)行的。

所以在做任何事情前，必須進行充足且詳細的了解，遇到糾紛時也不要害怕，堅信法律是會站在正義的一方，給出合理的審判。