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報(bào)告目錄： 一、監(jiān)管處罰概覽
二、處罰內(nèi)容分析 1、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之信貸管理 2、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之結(jié)算與現(xiàn)金管理 3、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之反洗錢(qián) 4、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之公司治理 5、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之員工行為與案防 6、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之風(fēng)險(xiǎn)管理 7、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之投資銀行 附件：監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)明細(xì) 監(jiān)管處罰概覽 2024年上半年*，金監(jiān)局、人民銀行、外管局網(wǎng)站公示的銀行罰單共計(jì)2791張，罰沒(méi)金額共計(jì)92336萬(wàn)元，處罰機(jī)構(gòu)1208家，處罰個(gè)人20237人。
*說(shuō)明：由于監(jiān)管網(wǎng)站公示信息存在數(shù)據(jù)插錄情況，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)隨時(shí)間變化存在一定波動(dòng)，本報(bào)告以2024年6月30日為截止時(shí)點(diǎn)，統(tǒng)計(jì)本期數(shù)據(jù)和回溯往期對(duì)比數(shù)據(jù)。 2024年1季度和2季度的處罰力度較為均勻，1季度的罰單數(shù)和處罰金額略高于2季度。
具體來(lái)看，金監(jiān)局和外管局的處罰金額在1季度和2季度較為均勻，1季度略高；人民銀行1季度處罰金額明顯高于2季度。
對(duì)比近三個(gè)半年，2024年上半年的罰單數(shù)、罰沒(méi)金額，以及受罰對(duì)象數(shù)均處于低位。
地區(qū)分布 從罰沒(méi)金額來(lái)看，2024年上半年，浙江、江蘇地區(qū)的銀行受罰金額超過(guò)7000萬(wàn)元，較為突出。
機(jī)構(gòu)分布 從罰單數(shù)量來(lái)看，農(nóng)商行、國(guó)有大行罰單數(shù)超過(guò)500，受罰較多； 從罰沒(méi)金額來(lái)看，農(nóng)商行、股份制銀行、城商行、國(guó)有大行罰沒(méi)金額超過(guò)億元，受罰較重。
職能領(lǐng)域分布
說(shuō)明：一張罰單可能有多個(gè)案由，并對(duì)應(yīng)多個(gè)職能領(lǐng)域；一張罰單中含有多個(gè)案由的，處罰金額根據(jù)案由數(shù)進(jìn)行平均分配。 從處罰趨勢(shì)來(lái)看，2024年上半年大部分領(lǐng)域的處罰金額環(huán)比下降，處罰力度有所減弱。信息科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資銀行業(yè)務(wù)處罰金額環(huán)比增加，應(yīng)予以關(guān)注。
大額罰單
處罰內(nèi)容 1、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之信貸管理 2024年上半年，信貸管理領(lǐng)域內(nèi)處罰分布情況如下，其中總體問(wèn)題、貸后階段、貸中階段、票據(jù)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的罰沒(méi)金額和案由數(shù)排名靠前。
從問(wèn)題類型來(lái)看，授信管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款未按約定用途使用是受罰最重的問(wèn)題類型。
2、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之結(jié)算與現(xiàn)金管理 2024年上半年，結(jié)算與現(xiàn)金管理領(lǐng)域內(nèi)處罰分布情況如下，其中存款、賬戶管理等領(lǐng)域的罰沒(méi)金額和案由數(shù)排名靠前。
從問(wèn)題類型來(lái)看，虛增虛減存貸款、賬戶管理不規(guī)范、未按規(guī)定程序收繳假幣、違規(guī)辦理柜面業(yè)務(wù)、占?jí)贺?cái)政存款等是受罰較重的問(wèn)題類型。
（詳見(jiàn)完整版報(bào)告） 3、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之反洗錢(qián) 4、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之公司治理 5、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之員工行為與案防 6、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之風(fēng)險(xiǎn)管理 7、極客簡(jiǎn)評(píng)：上半年監(jiān)管重罰領(lǐng)域之投資銀行 機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管處罰問(wèn)題點(diǎn)與銀行需要管理的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的共通性，基于處罰案由拆解和標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題類型（也就是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)）的標(biāo)注，我們構(gòu)建了銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。 從出現(xiàn)頻度和影響程度出發(fā)，建立二維量化評(píng)估模型，可支持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，反映銀行業(yè)、國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等各機(jī)構(gòu)類型的高中低等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)熱力圖落點(diǎn)，以幫助銀行直觀的了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀。
總體來(lái)看，上半年銀行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型主要在信貸管理、員工行為與案防、配合監(jiān)管、國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
（詳見(jiàn)完整版報(bào)告） 股份制銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)熱力圖 城商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)熱力圖 農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)熱力圖 |
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